Как правильно оформить займ или кредит с судимостью?
Официально причин отказать заемщику с судимостью в прошлом у банка нет. Участвовать в финансовых отношениях и пользоваться банковскими продуктами может любой гражданин РФ, но на самом деле одобрения такие потенциальные заемщики получают редко. Как в таком случае получить долгожданное одобрение?
Судимость может испортить будущие планы
Во многих кредитных анкетах часто встречается пункт с указанием судимости. Для многих это обычный вопрос, который ничем не отличается от остальных. А для некоторых судимость является позорной ошибкой прошлого, которая может и испортить планы в будущем. Оформить кредит, по закону, может любой дееспособный и совершеннолетний гражданин РФ, но граждане с судимостью получают отказы чаще остальных, несмотря на то, что прямого ограничения нет.
По закону, информация о судимости является конфиденциальной и получить доступ к ней имеют право только сотрудники правоохранительных органов. Поэтому, официально банковской службе безопасности получить подтверждение о судимости можно только в том случае, если потенциальный клиент состоит в уголовном розыске. Поиском подобной, неправомерной информации занимаются собственные каналы связи службы безопасности. И часто они бывают эффективнее госслужб.
Проблема банков заключается в том, что иметь дело с лицами, которые в прошлом преступали черту закона, компании не хотят, но терять огромный пласт клиентов – по статистике сейчас 18 % населения имеют судимость в прошлом – не рентабельно.
Микрокредитные организации, которые славятся выдачей займов для всех категорий не обращают внимания на такие персональные факты жизни клиентов и спокойно одобряют микрокредиты лицам без стабильной работы и с судимостью. Некоторые ошибочно полагают, что МФО – это мошеннические фирмы, которые обманывают людей и наживаются на них в трудных жизненных ситуациях. Конечно, это неправда.
Списки легальных микрофинансовых организаций можно найти в свободном доступе на сайте ЦБ РФ и на сайтах-агрегаторах, например, на loando.ru. Кроме описаний действительно надежных партнеров, там можно найти множество полезной информации, сравнить условия нескольких компаний и выбрать самые выгодные процентные ставки. Недостатком можно считать только то, что суммы, которые предлагают МФО, обычно ниже банковских кредитов, а срок возврата намного короче.
Поэтому нужно просчитать и заранее предусмотреть все варианты, чтобы выбрать, что лучше: займ или кредитная карта – решать вам.
Судимость судимости рознь
Если необходима стабильная и долгая финансовая поддержка, то придется обратится в банк. Предлагаем ознакомится с некоторыми негласными законами, связанными с ранее судимыми клиентами:
Во-первых, большую роль играет срок погашения судимости, если она имела место более 5 лет назад, то заемщик может пробовать ходатайствовать о заемных суммах на общих основаниях со всеми остальными клиентами банка.
Во-вторых, нередко обращают внимание на вид и тяжесть преступления. Увы, если клиент отбывал наказание за экономическое мошенничество, но шансы получить даже небольшой кредит стремятся к нулю. Также, осужденных за тяжелые преступления не рады видеть в качестве заемщиков.
В-третьих, значение имеет тип и срок отбывания наказания. Если заемщик отбывал наказание без лишения свободы, например, был осужден на полгода исправительных работ, то уже через год после срока наказания банк будет рад видеть его в числе своих клиентов.
Факторы, которые увеличат шансы на получение кредита
Улучшить своё положение перед кредитным отделом банка помогут некоторые факторы. Рекомендуем обратить на них внимание, если вы сомневаетесь в своих шансах.
- Наличие стабильного заработка и стажа работы на одном месте улучшит любую кредитную историю. Важно, чтобы работа появилась уже после окончания срока погашения судимости. Банки обращают внимание на источник дохода, которым планируется оплачивать займ.
- Хорошая кредитная история с вовремя погашенными платежами также будет большим плюсом и покажет потенциального заемщика как добропорядочного гражданина, соблюдающего свои финансовые обязательства.
- Ежемесячные обязательные платежи не должны превышать 40 % зарплаты и сумма для жизни должна соответствовать прожиточному минимуму.
- У заемщика в собственности имеется подходящее заемное имущество, которое превышает размер кредита. Недвижимость или транспортные средства могут стать надежным гарантом того, что банк вернет потраченные деньги обратно в любом случае.
С судимостью реально получить одобрение заявки
Если ваша самостоятельная заявка на кредит в банке не одобрена, не опускайте руки раньше времени, есть и другие способы получения денег. Если необходима крупная сумма на долгий срок, то банки предоставляют самые выгодные и гибкие условия, по сравнению с другими финансовыми организациями. Получить долгожданное одобрение поможет кредитный брокер. Посредник между заемщиком и кредитором может использовать свои профессиональные знакомства и знания в вашу пользу. Брокер лучше знаком с кредитным отделом и, заручившись их доверием, сможет убедить их в вашу пользу. Подача заявки с помощью рекомендации кредитного брокера поможет подчеркнуть ваши преимущества и затенить недостатки в виде судимости. Долгий опыт работы на финансовом рынке может помочь найти самый выгодный и удобный вариант среди банковских компаний. Обычно, мы привыкли обращаться к крупным игрокам – большим банкам за кредитом. А брокер посоветует обратиться и в более мелкие банковские организации, которые будут иметь более низкие требования к клиентам и одобрят кредит заемщику с судимостью.
МФО выдают займы для всех
Также, советуем не опускать и вариант займа в МФО. Более лояльное отношение к подбору клиентов может сыграть на руку и получить деньги можно будет намного проще и легче. Обращение в МФО может благоприятно сложиться и для кредитной истории. Увы, иногда проблема отказа может заключаться не только в судимости. Исправление кредитной истории стоит недорого, но самостоятельное добросовестное погашение займов может улучшить её бесплатно, не считая платы за использование заемных денег.
Из-за того, что доступ к информации об отбывании судебных наказаний физических лиц закрыт для общего использования, можно и попытаться скрыть факт судимости для повышения шанса на одобрение кредита. Но из-за того, что службы безопасности банка часто игнорируют законы и имеют свои источники во всех отраслях, никто не может гарантировать, что это поможет, а не навредит. Умышленное сокрытие информации может внести в черные списки навсегда и доступ к банковским продуктам будет утрачен безвозмездно.