Российские МФО заявляют о снижении количества мошеннических запросов

В сфере микрокредитования фиксируется значительное снижение заявок на займы от мошенников. Во время пандемии их количество возросло. Но на фоне этого была введена ужесточенная система скоринга и новые технологии для проведения идентификации заемщика. Благодаря этому, удалось повлиять на ситуацию. Но, как говорят эксперты, мошенники быстро приспосабливаются к нововведениям. МФО активно наращивают свои клиентские базы, расширяют возможности для получения денег. Это может повлечь новый рост количества запросов от злоумышленников. По данным МКК "Лайм-займ", с начала текущего года в компании было зафиксировано 0,4% мошеннических заявок от общего объема запросов. По сравнению с маем 2020 г., показатель снизился в 4,5 раз (тогда он был равен 1,88%).

По информации финансового портала 1mbank.ru, в других микрофинансовых компаниях наблюдается такая же ситуация. Например, в "Финбридж" в этом году зафиксировано не более 3-4% обращения от злоумышленников. Показатель держится примерно на одной и той же отметке в течение полугода. В другой МФО - "МигКредит" - доля мошеннических обращений также составляет лишь несколько процентов от общего числа заявок. Термин "мошеннические операций" в сфере микрокредитования обозначает обращения, в которых заявитель указал заведомо ложную информацию с целью ввести в заблуждение кредитора. Это сегмент с повышенным уровнем риска. Например, сюда относится намерение выдать себя за другого человека. Так, преступники подделывают документы в графических редакторах, изменяют ФИО владельца, номер паспорта и т.д.

По словам Эльмана Мехтиева, председателя совета СРО "МиР", в начале прошлого года в микрокредитных компаниях наблюдался всплеск заявок от мошенников. Это было вызвано эпидемиологической обстановкой в мире. Как сказал Андрей Пономарев, возглавляющий онлайн-платформу Webbankir, во время экономического кризиса всегда наблюдается рост мошеннической активности. Самый часто атакуемый сектор - социальная инженерия. Злоумышленники крадут личную информацию о гражданах и впоследствии используют ее в преступных целях - оформляют займы или кредиты. Но кредиторы знают о большинстве уловок мошенников. МФО стали ужесточать требования к заемщикам и системе их идентификации. Поэтому количество выданных на руки займов не прогрессирует.

Во втором полугодии 2020 г. объем запросов от злоумышленников стал постепенно снижаться, за исключение всплеска в декабре, который наблюдается ежегодно в конце года. Улучшению статистики поспособствовало не только ужесточение скоринговой системы. Технологии, применяемые микрокредитными компаниями, постоянно развиваются и совершенствуются, ужесточается процедура идентификации клиентов. По словам Олеси Кисилевой, директора "Лайм-Займа", в организации постоянно происходит улучшение антифрод-моделей. Система в автоматическом режиме все лучше и точнее проводит проверку данных, анализирует действия заемщиков. Подозрительные манипуляции моментально вычисляются. Если заявку подает третье лицо, программа "видит" это.

Помимо этого, микрофинансовые компании выстраивают взаимодействие с порталом Госуслуг, включаются в систему СМЭВ. В таких условиях у мошенников остается все меньше шансов на совершение преступления. Как считает Леонид Корнилов, управляющий "Финбриджа", современные автоматизированные алгоритмы настроены так, что их крайне трудно обмануть. Все личные данные заемщиков тщательно охраняются. Получить к ним доступ очень сложно.